गृह बीमा (Home Insurance Kya Hai) आपके घर और उसमें मौजूद संपत्ति को अप्रत्याशित घटनाओं, जैसे आग, चोरी, प्राकृतिक आपदाओं या अन्य जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करता है। हालांकि, गृह बीमा खरीदते समय सही निर्णय लेना आवश्यक होता है ताकि आप पूरी तरह सुरक्षित रहें।
इस लेख में, हम चार महत्वपूर्ण बातों पर चर्चा करेंगे, जैसे कि गृह बीमा राशि का चयन कैसे करें, यदि आपका बीमा कम है तो इसके परिणाम क्या हो सकते हैं, गृह बीमा की लागत कितनी होती है, और दावे के दौरान क्या प्रक्रियाएँ होती हैं। इन पहलुओं को ध्यान में रखते हुए आप अपने घर की सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।
बार-बार आने वाली प्राकृतिक आपदाओं के साथ होने वाली तबाही प्रभावित लोगों के दिल और जेब पर गहरा असर डालती है। इसके लिए आप अपनी संपत्तियों जैसे कारों और घरों की सुरक्षा के लिए उनका Insurance करा सकते हैं।
गृह बीमा क्या है? (Home Insurance Kya Hai?)
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Home Insurance Coverage दो प्रकार के उपलब्ध हैं - Basic Fire Insurance Policy और Comprehensive Policy.
एक व्यापक पॉलिसी को Householder Package Policy (HPP) भी कहा जाता है। Fire Insurance Policy आपके घर को आग और अन्य संबंधित खतरों-बिजली, तूफान, बाढ़ और तूफ़ान से कवर करती है। हालाँकि, कुछ बीमा कंपनियाँ आपसे भूकंप और भूस्खलन जैसी प्राकृतिक आपदाओं को कवर करने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कहती हैं।
आप Policy Add-on Covers लेकर अपनी संपत्ति और उसके अंदर मौजूद अन्य चीजों का बीमा भी करा सकते हैं। दूसरी ओर, Homeowner Package Policies अधिक जोखिमों को कवर करती हैं।
मूल आवरण को दो भागों में विभाजित किया गया है। एक इमारत की संरचना को आग और संबंधित खतरों से बचाता है। जबकि दूसरा भाग उपरोक्त सभी जोखिमों के खिलाफ फर्नीचर, कीमती सामान और अन्य घरेलू उपकरणों को कवर करता है।
जो लोग किराए के घर में रहते हैं उनके लिए घर के सामान के लिए पॉलिसी लेना काफी है। मूल कवर के अलावा, Homeowners Package Policy Damage, यांत्रिक या विद्युत खराबी जैसे खतरों के खिलाफ वैकल्पिक कवर भी प्रदान करती है। अन्य कवर में सार्वजनिक देयता कवर (आपके कारण हुए नुकसान के खिलाफ तीसरे पक्ष को देय मुआवजा), व्यक्तिगत दुर्घटना और श्रमिक का मुआवजा शामिल है।
गृह बीमा राशि कैसे चुनें? (How to choose home insurance amount?)
आपके घर की लागत के तीन घटक हैं - भूमि, भवन और इलाके की लागत। Home Insurance केवल भवन लागत को कवर करता है। जैसे आपके घर का बाजार मूल्य एक करोड़ रुपये है। जिसमें बिलिंग लागत करीब तीन लाख रुपये है।
आपकी पॉलिसी केवल उस तीन लाख को कवर करेगी। एक सिविल ठेकेदार या ब्रोकर आपको निर्माण लागत बताने में सक्षम होगा। निर्माण लागत का आधार शहर स्तर पर है, स्थानीय या क्षेत्रीय स्तर पर नहीं। उदाहरण के लिए, एक प्रसिद्ध कंपनी के सर्वेक्षण के अनुसार, दिल्ली में एक वर्ग फुट की वर्तमान निर्माण लागत लगभग 1,800 रुपये है।
अपने घर का बीमा कराने से नुकसान की अप्रत्याशित स्थिति में मदद मिलती है। इस संबंध में एक जानी-मानी बीमा कंपनी के प्रमुख का कहना है कि Home Insurance लेने के दो तरीके हैं। एक, बाजार मूल्य या मूल्यह्रास लागत आधार और दूसरा पुनर्स्थापन आधार।
अपने घर के बाज़ार मूल्य को Resale value के साथ भ्रमित न करें। जब आप अपना घर दोबारा बेचते हैं, तो आपको ज़मीन की कीमत के साथ-साथ उस क्षेत्र का मूल्य भी मिलता है जहां वह स्थित है।
Insurance में बाजार मूल्य मूल्यह्रास के बाद घर का मूल्य है।
मान लीजिए, जब आप अपनी कार बेचते हैं, तो आपको Depreciation Expense की गणना के बाद मूल्य मिलता है। बीमा कंपनियां आम तौर पर वस्तु के बाजार मूल्य का दो प्रतिशत वार्षिक मूल्यह्रास व्यय लेती हैं, जो पचास वर्षों में 100 प्रतिशत तक अधिक हो सकता है। दूसरी ओर पुनर्स्थापन का अर्थ भवन के पुनर्निर्माण की लागत है।
इस मामले में Insurance Depreciation व्यय में कटौती नहीं करेगा। घरेलू सामान के लिए भी रीइंस्टॉलमेंट कवर लें।
यदि आपका बीमा कम है तो क्या होगा? (What if you are underinsured?)
समय-समय पर यह समीक्षा करना महत्वपूर्ण है कि आपने कम बीमा कराया है या नहीं। यदि Policyholder ने अपना कम बीमा कराया है, तो कंपनी शेष लागतों की जिम्मेदारी लेती है। ऐसे में Insurance Claim भी उतना ही कम हो जाएगा।' एक प्रसिद्ध सामान्य बीमा कंपनी के अंडरराइटिंग विभाग के प्रमुख का कहना है।
मान लीजिए आपने पांच लाख रुपये का बीमा कराया है। पांच साल के बाद, आपका बीमा घर बनाने की लागत 7.5 लाख रुपये की गणना करता है। इस मामले में आपने केवल दो-तिहाई जोखिम के लिए प्रीमियम का भुगतान किया है। तो आपको Claim Amount का दो-तिहाई हिस्सा मिलेगा। इसलिए बीमा बीमाधारक को कुछ छूट देता है। बीमा के तहत पंद्रह प्रतिशत की छूट दी गई है।
गृह बीमा की लागत कितनी है? (How much does home insurance cost?)
घर और उसमें रखी सामग्री का आग और उससे जुड़ी आपदाओं से बीमा कराना बहुत महंगा नहीं है।
जैसे इमारत के लिए तीन लाख रुपये और घर के उपकरण, आग और संबंधित खतरों और अन्य Add-ons Covers के लिए पांच लाख रुपये की लागत हर साल दो हजार रुपये होती है। पांच लाख अन्य कंटेंट कवर प्रीमियम 3155 रुपये है।
घरेलू उपकरणों और इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों की क्षति या खराबी के लिए चार लाख रुपये के अतिरिक्त कवर के लिए Policy Premium 5600 रुपये है। अगर आपके पास अपना घर है तो आपको Home Insurance लेना चाहिए।
अगर आप किराए के घर में रहते हैं तो आपको केवल घरेलू उपकरणों के लिए ही बीमा लेना चाहिए। अगर आप अपना घर बना रहे हैं तो बिल्डिंग का बीमा कराने के लिए Under Construction Property Insurance लेना चाहिए, लेकिन अगर बिल्डर अपार्टमेंट बना रहा है तो आप निर्माण पूरा होने के बाद ही अपने नाम पर रजिस्टर्ड घर का बीमा करा सकते हैं।
गृह बीमा दावे के दौरान क्या होता है? (What happens during a home insurance claim?)
पर्याप्त Home Insurance Cover आवश्यक है, लेकिन दावा प्रक्रिया की उपेक्षा न करें। जब आप अपने घर के लिए बीमा लेते हैं, तो Insurance Company आमतौर पर इमारत और उसकी सामग्री का सर्वेक्षण करने के बाद ही कवर प्रदान करती है। आप जो घोषणा करते हैं उसके आधार पर वह बीमा लेता है लेकिन दावे के समय वह क्षतिग्रस्त सामान का पूरा सत्यापन करेगा। इसलिए यह आवश्यक है कि आपने सही घोषणा की हो और आपके पास आवश्यक प्रमाण हों।
अगर बिल्डिंग के रख-रखाव में घटिया निर्माण या अवैध निर्माण पाया गया तो बीमा कंपनी क्लेम खारिज कर सकती है। यहां तक कि घरेलू सामान के लिए भी आपको स्वामित्व साबित करना होगा और वास्तविक लागत दिखाने वाले बिल दिखाने होंगे।
ऐसी सभी जानकारियों को Home Insurance लेने से पहले समझ लेना चाहिए।