Gold Loan या Personal Loan: जानें कौन सा लोन आपके लिए सही है!

जब आपको अचानक पैसों की जरूरत पड़ती है, तो Gold Loan और Personal Loan दोनों ही आसान विकल्प होते हैं। लेकिन सवाल यह उठता है कि Gold Loan और Personal Loan में से कौन सा बेहतर है? दोनों लोन के अपने फायदे और नुकसान होते हैं, जो आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति और जरूरतों पर निर्भर करते हैं। इस ब्लॉग में हम इन दोनों लोन विकल्पों की तुलना करेंगे, ताकि आप समझदारी से निर्णय ले सकें कि किसे चुनना आपके लिए सही होगा।

भारतीयों के लिए यह हमेशा 'सोना कितना सोना है' जैसी स्थिति रही है। सोने की कीमत भारतीयों के मन में तो है ही, अनिश्चित समय में जेब में भी इसकी कीमत बढ़ जाती है। पिछले तीन, चार सालों में सोने की कीमतें काफी बढ़ी हैं। हालांकि, इस अवधि में ऐसे मामले भी सामने आए हैं, जहां कई लोगों को घरेलू सोने के बदले कर्ज लेना पड़ा है या ऐसी स्थिति में सोना बेचना पड़ा है। जब Gold Loan लेने की बात आती है तो कई लोगों के मन में यह सवाल होता है कि Gold Loan लिया जाए या Personal Loan से काम चलाया जाए। आज हम कुछ मुद्दों पर बात करेंगे जो इस सवाल का जवाब देंगे।

प्रसंस्करण में लगने वाला समय (Processing Time):

व्यक्तिगत ऋण आवेदकों को ऋण आवेदन के साथ कुछ अन्य दस्तावेजों के साथ अपनी वेतन पर्ची या Income Tax Returns की एक प्रति जमा करनी होती है। इन सभी दस्तावेजों के सत्यापन में कुछ समय लगता है। इसलिए Personal Loan प्राप्त करने में लगभग 2 से 7 दिन का समय लगता है। कुछ स्थानों पर ये ऋण शीघ्रता से प्राप्त किये जा सकते हैं।

ऋण राशि (Loan Amount):

जब Gold Loan लिया जाता है तो सोना संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जाता है। इसलिए, ऋण की राशि सोने के बाजार मूल्य के आधार पर तय की जाती है। यहां बता दें कि Reserve Bank ने Loan to Value (LTV) अनुपात को 75 फीसदी से बढ़ाकर 90 फीसदी करने का फैसला किया है। वहीं, सामान्य परिस्थितियों में पर्सनल लोन की रकम 50 हजार से 20 लाख रुपये तक हो सकती है। कुछ लोग 40 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन लेने का दावा करते हैं। हालाँकि, हमें यहां यह जानना होगा कि Personal Loan Amount, Personal Loan Tenure और उधारकर्ता की लोन चुकाने की क्षमता के आधार पर निर्धारित की जाती है।

ब्याज दर (Interest Rate):

Gold Loan Pe Interest Rate आमतौर पर 7.25 प्रतिशत से 29 प्रतिशत प्रति वर्ष तक होती है। दर निर्धारित करते समय Credit Period, LTV अनुपात और ऋण चुकौती के तरीके को ध्यान में रखा जाता है। लंबी अवधि या अधिक LTV अनुपात वाले Gold Loan Pe Interest Rate अधिक होती है।

Annual Interest Rate on Personal Loan आमतौर पर 8 फीसदी से 26 फीसदी तक होती है। अच्छे Credit Score वाले लोगों के लिए गोल्ड लोन और पर्सनल लोन पर ब्याज दरों में ज्यादा अंतर नहीं होता है। खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को सस्ती दरों पर गोल्ड लोन मिलने की संभावना अधिक होती है।

ऋण अवधि (Credit Period):

Personal Loan की अवधि एक से सात साल तक होती है, जबकि गोल्ड लोन की अवधि सात दिन से लेकर पांच साल तक हो सकती है। यह लोन देने वाली कंपनी पर निर्भर करता है। यदि ऋण का पुनर्भुगतान लंबे समय तक करना है तो Gold Loan को प्राथमिकता दी जाती है। गोल्ड लोन उन लोगों के लिए सस्ता होता है जो एक से दो साल के भीतर लोन चुकाने का भरोसा रखते हैं।

अगर लोन की रकम ज्यादा है और अवधि भी ज्यादा है तो पर्सनल लोन बेहतर है। ध्यान रखें कि गोल्ड लोन के लिए हमेशा संपार्श्विक के रूप में सोने की आवश्यकता होती है, इसलिए अवधि और ऋण राशि के आधार पर, अधिक सोने की आवश्यकता हो सकती है।

धनवापसी विकल्प (Refund Options):

व्यक्तिगत ऋण का पुनर्भुगतान आमतौर पर EMI (Equated Monthly Installments) के रूप में होता है।

EMI में मूलधन और ब्याज एक साथ तय होता है। Gold Loan Me EMI के अलावा एक अस्वीकरण भी हो सकता है। जैसे कुछ स्थानों पर लक्ष्य ऋण लेने वाले को हर महीने केवल ब्याज का भुगतान करना पड़ता है, परिपक्वता पर मूल राशि का भुगतान करने की अनुमति होती है। कुछ अन्य जगहों पर गोल्ड लोन देते समय ब्याज की रकम काटकर ही लोन दिया जाता है और मूलधन तय तारीख पर चुकाना होता है। यहां यह बताना होगा कि अगर छोटी अवधि के लिए गोल्ड लोन लिया गया है तो ईएमआई के अलावा अन्य विकल्प भी अच्छा हो सकता है।

प्रसंस्करण के लिए (For Processing):

कुछ ऋणदाता Gold Loan में केवल 10 रुपये का प्रसंस्करण शुल्क लेते हैं, जबकि अन्य ऋण राशि का 0.10 प्रतिशत से 2 प्रतिशत तक शुल्क लेते हैं। व्यक्तिगत ऋण के लिए प्रसंस्करण शुल्क आमतौर पर ऋण राशि का 3 प्रतिशत तक हो सकता है। चूंकि लोन लेते समय Processing Fees भी एक महत्वपूर्ण बिंदु है, इसलिए इस पर विशेष ध्यान दें। यह देखने के बाद कि कौन कितना चार्ज करता है, उस तरीके से लोन लें जो आपके लिए उपयुक्त हो और सस्ता हो।

अंत में, इस प्रश्न का उत्तर कि Target Loan लेना है या Personal Loan लेना प्रत्येक व्यक्ति की परिस्थितियों पर निर्भर करता है। अगर लंबी अवधि के लिए बड़ी रकम के लोन की जरूरत है तो पर्सनल लोन का विकल्प चुना जा सकता है। यदि पुनर्भुगतान आसान है या Credit Score खराब है तो Gold Loan का विकल्प चुनना अच्छा है।