Account Aggregator (AA) और Open Credit Enablement Network (OCEN) भारतीय फिनटेक इंडस्ट्री के दो महत्वपूर्ण घटक हैं, जो आपके होम लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया को सरल और अधिक पारदर्शी बनाते हैं। AA सिस्टम आपको अपने वित्तीय डेटा को सुरक्षित रूप से साझा करने की सुविधा देता है, जबकि OCEN प्लेटफॉर्म आपको बेहतर और किफायती लोन विकल्प प्रदान करने में मदद करता है। इस ब्लॉग में हम विस्तार से समझेंगे कि Account Aggregator और OCEN क्या हैं और ये होम लोन लेने में कैसे मददगार साबित हो सकते हैं।
होम लोन लेकर अपने घर का सपना पूरा करना आसान है। कई बार लोन रिजेक्ट कर दिया जाता है। इसके कई कारण हो सकते हैं। इसमें आवेदन में कोई त्रुटि, दस्तावेजों की कमी और जानकारी के अभाव में पात्रता मानदंड पूरा न होना शामिल है। ऋण आवेदन अस्वीकार किए जाने के अधिकांश कारण टाले जा सकने वाले हैं। “Account Aggregators' (AAs) और Open Credit Enablement Network (OCEN) उन लोगों के लिए इसे आसान बना रहे हैं जो Loan लेकर घर खरीदना चाहते हैं। आइए समझें कि वे कैसे काम करते हैं।
अकाउंट एग्रीगेटर (Account Aggregator Kya Hai)
जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपको बैंक या NBFC को कई सारी जानकारी देनी होती है। यह काफी बोझिल हो जाता है। यदि आप इससे बचना चाहते हैं, तो Account Aggregator आपके लिए यह करेगा। एए विभिन्न वित्तीय संस्थानों से आपका Relevant Data एकत्र करेगा। इस डेटा से बैंकों के लिए आपकी वित्तीय स्थिति का अंदाजा लगाना आसान हो जाएगा। ऐसे में जल्द ही लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाएगी।
ओपन क्रेडिट सक्षमता नेटवर्क (Open Credit Enablement Network Kya Hai)
OCEN एक विशिष्ट Loan सेवा प्रदाता है। OCEN बाज़ारों को उनके माध्यम से ऋण चाहने वाले लोगों के लिए मध्यस्थ के रूप में कार्य करने में सक्षम बनाता है। आपकी पसंद के प्लेटफ़ॉर्म से ऋण प्राप्त करने में सहायता करता है। ऐसे प्लेटफार्मों का बैंकों या Housing Finance Companies के साथ गठजोड़ होता है।
AA और OCEN होम लोन उधारकर्ताओं की कैसे मदद करते हैं?
आपके डेटा तक सुरक्षित पहुंच (Secure Access To Your Data):
मान लीजिए आपने Home Loan के लिए आवेदन किया है। अब बैंक आपसे सभी दस्तावेज मांगेगा या Screen Scraping विधि के माध्यम से आपकी ऋण पात्रता का मूल्यांकन करेगा। समस्या यह है कि Home Loan स्वीकृत करने के लिए बैंकों द्वारा आवश्यक सभी जानकारी और प्रासंगिक दस्तावेज़ एकत्र करना आपके लिए आसान नहीं हो सकता है। ऐसे में बैंक को आपकी वित्तीय स्थिति का पूरा अंदाजा नहीं मिल पाएगा। Account Aggregator (AA) की मदद से आप बैंकों को अपने सभी डेटा तक पहुंच दे सकते हैं। इसके लिए बैंक को क्रेडेंशियल साझा करने की जरूरत नहीं होगी।
घर के लिए डाउन पेमेंट निर्धारित करने में आसानी:
Down Payment के आधार पर आप तुलना कर सकते हैं कि बैंक या Housing Finance Company Se Loan लेना आपके लिए सबसे अच्छा रहेगा या नहीं। याद रखें कि Down Payment Loan Amount और EMI को प्रभावित करता है। यदि आप अच्छे क्रेडिट वाले आवेदक हैं, तो बैंक आपसे कम डाउन पेमेंट ले सकता है। समस्या यह है कि बैंकों के लिए यह तय करना मुश्किल है कि आपको यह सुविधा दी जाए या नहीं।
लेकिन Account Aggregator (AA) की मदद से बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां इस मामले में आसानी से फैसला ले सकती हैं। कारण ये है कि इसके लिए उन्हें सारी जानकारी एक ही जगह पर मिल जाती है।
त्वरित ऋण प्रसंस्करण के लाभ (Benefits of Quick Loan Processing):
यदि कोई बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी अकाउंट एग्रीगेटर (AA) की सेवाएं लेती है, तो उनके लिए ऋण स्वीकृत करने से पहले पूरी प्रक्रिया को पूरा करना आसान हो जाता है। इसका सीधा मतलब यह है कि Loan Processing में कम समय लगता है। जिससे आपको मात्र 2-3 दिन में लोन मिल सकता है।
अपनी शर्तों पर लोन लेने का मौका:
Account Aggregator की मदद लेने से आपको अपनी शर्तों पर Loan मिलने की संभावना बढ़ जाती है। उदाहरण के लिए, ब्याज दर, लोन अवधि और डाउन पेमेंट जैसी चीजों को आपकी आवश्यकता के अनुसार कुछ हद तक अनुकूलित किया जा सकता है।